Luk_M писал(а):
Нет никакой отдельной кубышки. Банк, как и любое предприятие, ведет непрерывную деятельность и не раскладывает, как некоторые домохозяйки деньги по кучкам - это на одежду, это на отпуск и т.д.
Любое предприятие имеет свой расчетный счет в банке, один или несколько, туда поступает вся дневная выручка предприятия, вот этот расчетный счет и есть кубышка для предприятия. Коммерческую деятельность предприятие ведет расходуя денежные средства со своего расчетного счета, оттудаго же выплачиваются и дивиденды акционерам предприятия.
Luk_M писал(а):
Прибыль - это раздел в пассивной части баланса банка, некий расчет, который показывает, на какую величину увеличились собственные средства предприятия и на что могут претендовать акционеры. Задача выплаты дивидендов решается, как задача совершить любой другой платеж. В принципе, для этих целей может быть и кредит привлечен.
Чтобы выплатить дивиденды акционерам нужно перечислить деньги с одного расчетного счета (кубышка) на другой расчетный счет, чтобы привлечь кредит от другого банка, денежные средства должны быть перечислены с корр. счета на корр. счет. Прибыль банка должна где-то складироваться. Допустим банк хочет купить оргтехнику, новую мебель, заплатить за потребленную электроэнергию, зарплаты наконец выплатить своим сотрудникам. Магазины, которые торгуют оргтехникой и мебелью, энергетики, сотрудники банка, все они имеют расчетные счета в этом же банке. Чтобы совершать платежи в магазины или выплачивать зарплаты своим сотрудникам банк должен иметь свой расчетный счет в своем же банке, иначе откуда он будет перечислять деньги на расчетные счета магазинов, энергетиков или своих сотрудников?
Luk_M писал(а):
Наличие прибыли в пассиве не означает автоматически наличия кэша в активе для выплаты прибыли.
Значит банк убыточный.
Luk_M писал(а):
Мне кажется непонимание этого процесса создает у Вас трудности и в понимании кредитования без оглядки на остаток свободного резерва.
Банк не может себе позволить выдавать кредиты без оглядки на остаток свободного резерва, иначе это грозит ему дефолтом, он не сможет обслуживать выданные им же кредиты. Законодательного такого запрета нет, тут я с Вами согласен. Действительно банк может выдать единовременно кредит одному заемщику на 1000 руб., имея в свободных резервах только 100 руб., при норме резервирования 10%, только тогда все свободные резервы переместятся в обязательные и банк в этом случае не сможет выполнить ни одного платежного поручения своих вкладчиков по перечислению денежных средств в другой банк. Банку придется занимать деньги со стороны, а это хлопотно и убыточно, ведь кредит могут и не дать, тем более когда речь идет об огромной сумме, раз в десять превышающей средний дневной оборот банка. Поэтому банк очень рискует, когда выдает кредиты даже в объеме свободных резервов, потому что ему будет очень трудно обслуживать таких крупных заемщиков - это как по собственной инициативе запустить слона в свою же посудную лавку, который только перебьет там всю посуду и загонит лавочника в одни долги. Поэтому каждый кредит выданный банком по отдельности, в несколько раз меньше свободных резервов, которыми в среднем, ежедневно располагает банк.
И еще, я уже обращал на это внимание, что банковский мультипликатора работает только тогда, когда деньги обращаются в системе банка-эмитента, при межбанковских транзакциях мультипликатор не работает, так как общий объем денег, который обращается на межбанке, не может превышать денежную базу. Например, если все вкладчики коммерческих банков будут делать все свои платежи перечислением из одного банка в другой, то мы обнаружим, что банковский мультипликатор равен нулю, та как это равносильно тому, если все заемщики будут брать кредиты только наличкой. Таким образом, говорить об эмиссии денег коммерческими банками уместно только тогда, когда безналичные деньги обращаются только в системе банка-эмитента, при межбанковских безналичных платежах эмиссия не возможна. Я думаю такой порядок вещей будет стимулировать процесс укрупнения банков, в конечном итоге останется около пяти крупных банков, которые поделят между собой весь рынок, потому что чем крупнее банк и чем большим количеством филиалов он располагает по всей России, тем большее количество выданных кредитов будет обращаться в системе банка-эмитента, тем больше кредитов он сможет "рисовать" и выдавать по отношению к свободным резервам, тем выше будет прибыль этого банка на единицу привлеченных денежных средств. Мелкие банки будут испытывать хронический дефицит ликвидности и быстро разорятся.
Вход
{ GALLERY }
FAQ
Поиск
Сначала igrek настаивал, что разовый кредит не может превышать свободного резерва, а много кредитов могут его превышать, но не более суммы свободного резерва в рамках требований обязательного резерва. Этим объяснялось 