Почему так крепнет криптовалюта?
"Сегодня утром курс биткоина на криптобирже Binance впервые поднялся выше $22,4 тыс. За прошедшие сутки цена актива увеличилась на 16%, с начала осени — почти на 130%... 17 декабря капитализация биткоина обновила исторический максимум на уровне в $413 млрд. Доля первой криптовалюты на рынке достигла 65%." Для меня это показалось несколько странным, поскольку рынок этой валюты должен быть, по моим представлениям, очень узок. Ну какие-то продвинутые "айтишники" игры и программы на неё покупают, между собой её гоняют, это очень небольшая доля общего валютного рынка... Мы же не платим биткоинами в магазинах? Откуда такой рост? А главное, почему это биржи и крупные финансовые компании начали вкладываться в эту самодельную изначально "кустарную" и нелегальную валюту? Вывод после определённых размышлений у меня получился несколько необычный. Криптовалюта должна в итоге заменить оборот наличных денег. И банки, и биржи это поняли раньше всех. Оттого идут такие инвестиции в валюту. Почему так? Потому что обычные наличные деньги постепенно заменяют "безналом" и они вскоре полностью уйдут в прошлое. А потребность в них останется - далеко не все обменные операции население захочет проводить под надзором финансовых органов. Грубо говоря, сейчас основная функция наличных денег - это просто уход от налогов. Это теневой рынок, необлагаемый государством налогами. То есть, "офшорные" деньги. В остальном же удобнее платить безналом, как населению, так и "юрлицам".
Но тренд уже определён - государство хочет поставить под контроль ВСЕ финансовые потоки, а значит и лишит вскоре население наличных денег, поскольку их использование не поддаётся контролю. Чисто технически. Первые шаги в этом сделаны - зарплаты начисляют ТОЛЬКО на банковские карты, наличными уже не выплачивают. Чисто законодательно. То есть, всех уже приучили ими пользоваться. Остались пенсионеры, но и им скоро придётся переходить на карты. Вопрос времени. А далее только вывод из оборота наличных денег совсем...
Уход из оборота наличных денег поставит вопрос о их замене неким эквивалентом для "теневых сделок". Потребность в них явно останется, ввиду довольно высоких налоговых ставок во всех государствах капиталистического мира. В Китае, возможно, тоже, хотя там ситуация может быть иной. Есть, естественно, и криминальная составляющая этого рынка. Отмывать "грязные деньги" тоже придётся через криптовалюту. Ведь торговля наркотиками издавна велась за наличные и заменить их сможет ТОЛЬКО криптовалюта.
Понятно, что государственные финансовые органы это тоже предвидят и готовят свои меры. Российский Минфин уже подготовил предложения с поправками в законы. По ним владельцев цифровых валют могут лишить свободы сроком до трех лет, если они хотя бы два раза за три года не отчитывались перед налоговиками об операциях с цифровыми валютами на сумму от 45 млн руб. и выше (в эквиваленте). Это следует из поправок в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы России, подготовленных Минфином. Однако уголовное наказание никогда не становилось преградой для преступников, та же торговля наркотиками не прекращается оттого, что есть за неё суровое наказание. Главное тут - нет технических средств контроля. И всё.
21.07.2020, депутаты российской Государственной Думы одобрили и приняли закон о криптоактивах во втором чтении. Платежи в цифровых монетах на территории России запрещены в любой форме. Но майнингом и биржевыми операциями с криптовалютой пока можно заниматься. Однако, при полном закрытии наличного оборота в обычных рублях все эти запреты перестанут работать. Просто потому, что обмен криптовалютой трудно контролировать. В этом её основное достоинство, которое и порождает спрос. И именно запланированная уже отмена наличных денег этот спрос повышает во много раз. Поэтому все прогнозы о росте цены биткоина до 400 тысяч и более имеют свою основу.
На самом деле прогнозируемый рост цены биткоина легко посчитать из формулы обмена. Просто взять весь оборот наличными и заменить его на криптовалюту. Соотношение объёмов и даст нам возможный рост цены криптовалюты в будущем. Банки это уже просчитали и вовсю вкладываются в крипто. Я, конечно, никаких рекомендаций тут не даю. А просто поясняю ситуацию.
Обсуждая приход криптовалюты вместо наличных нельзя обойти вниманием и предложенный нашим Центробанком цифровой рубль. Чем он отличается от самодельных криптовалют и обычного банковского "безнала"? В отличие от биткоина и других криптовалют он эмитируется Центральным банком как и обычные наличные деньги. И, тем самым, он является обязательством центрального банка, требуя обеспечения. Грубо говоря, эмиссия цифровых рублей сопровождается появлением такого же количества обязательств - они выдаются в обмен на эти обязательства в виде кредита. В этом плане это обычные деньги. А чем цифровой рубль отличается от обычного "безнала"?
Обычный безнал является отражением денег на счету коммерческого банка и проходит через его систему безналичного расчёта. Цифровой рубль центробанка эту систему избегает и проходит только через сервера самого центрального банка. Честно говоря, это делает обычные коммерческие банки совершенно ненужными - все их функции берёт на себя центральный банк. И потому лишает их как ростовщических процентов, так и различных комиссий:
Именно поэтому "Сбер" сильно против - цифровой рубль лишает их не только оборота, но и соответствующего дохода. Населению это конечно только в радость - кровопийцы будут меньше отсасывать из наших кошельков. Функционально же цифровой рубль заменит нам обычный безнал - если платёжные терминалы в магазинах начнут принимать этот цифровой рубль.
Но в плане контроля за финансовыми потоками всё становится чуть проще для госорганов - тут нет прослойки в виде комбанков, чтобы следить за нашими расходами и доходами. С точки зрения борьбы с банкирской мафией цифровой рубль очень хорош - центробанк с помощью цифрового рубля делает всю систему коммерческих банков лишней и ненужной. С другой стороны - усиливается контроль над нашими финансами. Для легального и белого бизнеса это роли может и не играет, но для части бизнеса, который держит значительную часть своих доходов "в тени" этот момент становится принципиальным.
В общем же, для большинства населения цифровой рубль, я думаю, будет вполне приемлем. И раз уж комбанки обеспокоились, значит и вполне полезен. Убрать ростовщичество из общества это явно поможет... Правда тут есть одна существенная проблема - как Центробанк собирается вводить цифровой рубль в оборот? Давать напрямую кредиты населению? Значит создавать массу своих отделений во всех городах? Этот вопрос, как понимаю, пока не продуман до конца. И без обычных комбанков, хотя бы под госконтролем вроде того же "Сбера", тут вряд ли можно обойтись.
Если же к теме цифрового рубля подходить системно, находясь на позиици интересов государства, то цифровой рубль стоит выпустить не Центральному банку (в виде своих центробанковских обязательств), а российскому Казначейству - виде обязательств правительства. Вместо тех же ОФЗ. Это был бы системный подход, решающий массу проблем, связанных с ростовщичеством. Но вряд ли эта идея придёт в головы нашим "казначеям"...